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银行贷不了款,小额贷款公司靠谱吗?要注意什么?
发布时间:2021-07-19 12:18
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本文摘要:有粉丝私信咨询:近期资金短缺,去银行申请信用贷款,没有通过,正好有小额贷款公司业务员向他推销,表现保证可以拿到钱,这是靠不靠谱?需要注意什么? 其实有这种履历和这种疑问的朋侪并不少,今天小编就和大家聊聊这个问题。小额贷款,是区别于银行贷款的一种融资模式,其中以信用贷居多,也有抵押贷的产物。

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有粉丝私信咨询:近期资金短缺,去银行申请信用贷款,没有通过,正好有小额贷款公司业务员向他推销,表现保证可以拿到钱,这是靠不靠谱?需要注意什么? 其实有这种履历和这种疑问的朋侪并不少,今天小编就和大家聊聊这个问题。小额贷款,是区别于银行贷款的一种融资模式,其中以信用贷居多,也有抵押贷的产物。

一般我们把贷款分为银行贷款、小额贷款和私贷三种,其中小额贷款是最为庞大的一种放贷主体,有线上,也有线下;有自有资金放贷,又有P2P模式;有正当做生意的,也有披着小额贷款公司外皮做着“套路贷”活动的(这个我们以后有专门的文章去揭破和教大家识别)。相对于银行贷款来说,小额贷款有以下特点: 1、额度相对较低。

如果是信用贷的形式,一般来说小额贷款的额度都在20万以内,少少有凌驾30万,其中几万块的批款额要占70%以上,因为他们的风险蒙受能力没有银行那么高。2、门槛相对更低。

小贷公司的客户许多都是因为在银行申请不了的那类群体,他们也只有降低申请和审批的门槛,将眼光投向银行淘汰的缺钱人群中,去挑选资质相对好的。小贷公司门槛低详细体现在多方面,好比人为流水2000起就行,人为的发放形式也不太在意,好比征信和欠债方面没有银行那么严格,好比职业和岗位要求不需要银行那么优质。

3、利息相对更高。因为小额贷款公司也是为了做生意赚钱,而他们的客户群又不够银行优质,同时风险控制体系也没那么完善,所以利息肯定要更高一些,才气到达笼罩坏账率和盈利的目的。一般小额信用贷款利息是银行信贷的2—4倍,也就是月利率在1%—2%之间,如果凌驾2%,这样的贷款成本会很是恐怖了,要慎重思量。

4、产物越发多样化。小贷公司为了扩大生产空间,往往会推出一些银行没有或者少少数银行才有的产物,好比保单贷、微粒贷或借呗贷的延伸贷款、收租贷等等,这样能获得更多的客户。5、流程相对便捷。

小额贷款公司要确定优势,必须要在流程上下功夫,不管是资料提交还是审批流程和审批效率,一般都市比银行要便捷许多,许多都是一个事情日就可以完成从申请到下款的全部流程。6、催收越发严厉。

因为客户群资质问题,小贷公司的坏账率也会更高些,为了确保资金回笼和盈利,小贷公司的催收团队会越发严厉,手段也越发富厚,银行几多回首及一些社会影响,许多小贷公司则不会思量这么多。7、一般不会上人行征信。我们知道,所有的银行贷款都市回上人民银行的征信系统的,而只有少少数的小额贷款有此措施,当这并不意味着他们拿你没招,他们有自己的一套数据系统,好比小贷协会或老赖名单之类的。

那我们怎么去判断一个小额贷款公司靠不靠谱,在向小额贷款公司申请贷款的时候又需要注意些什么呢? 1、是否正规。一个正规的小额贷款公司,最起码要有正规的营业执照和相应的谋划规模,没有行政处罚和异常谋划情况(这些可以自己去全国企业信息公示系统查询);营业场所也应该是在灼烁正大的地方,而不是见不得人的“老鼠洞”里。

固然要想越发靠谱,选择大公司旗下的,或者有一定品牌知名度的,或者有一定连锁规模的,或者谋划时间比力久的。特别是线上的小额贷款,套路贷和骗子种种各样,更应该慎重。

2、是否切合正常逻辑。一个正规又想循分做生意的小额贷款公司,可能纷歧定华丽堂皇,可是一定是切合正常的逻辑的。如果一家贷款公司告诉你一张身份证就可以贷款,不用审批,利息比银行还低或者月利率凌驾2.5%,这就很不正常了。

3、小心利息陷阱。有一些小贷公司会设置利息陷阱,好比“阴阳条约”,或者宣传的利息和时间缴纳的利息纷歧样,或者有叠加息或砍头息之类的。

这种情况一定要注意,最幸亏有监控或者录音的情况下,确认清楚,看清条约,不明确的一定要问个明确,获得的谜底必须是肯定的,而不是模棱两可的。4、有其他用度的都是耍流氓。一个正规的贷款,一份正规的条约,除了利息没有其他任何附加用度。

许多小额贷款公司往往巧扬名目,什么前置手续费,什么风险治理金,什么账户治理费等等。记着,正规的小贷公司只会在乐成放款后的第一个月,才开始收取用度,而且这个用度是单一的,要么只收利息,要么只收手续费,又要利息又要手续费的就要小心了。

5、联系人隐私。所有贷款都需要留联系人,银行一般是一个亲属+一个非亲属,可是小额贷款往往需要留更多的联系人和联系方式,甚至在审核的时候一一确认是否真实,为的是一旦有逾期,催收的时候有更多后路。有些小额贷款的APP就越发太过,需要获取你的手机联系人名单,这种情况且不说你一旦逾期会有什么严重结果,就算你还款良好,那你所有的联系人信息也完全袒露了,而且不知道会落到什么人人手中。

所以一定不能小看这一细节。6、对征信影响。虽然说许多小额贷款是不上征信的,可是这并不意味着对征信没有影响,险些所有的小额贷款都需要查询征信的,在征信上面也会显示查询单元。对于这种情况,银行很是排挤,短时间内再想申请银行贷款,险些不行能了。

许多朋侪原来可以申请银行贷款的,或者申请一家银行被拒绝可是其他银行可以通过的,效果被小贷公司忽悠去做了小贷,最后把征信给搞花了。小额贷款公司既然存在,就有它存在的合理性,也确实解决了不少人的资金需求,可是在这个鱼龙混杂的江湖中,还是要多些相识和确认,不能被忽悠和急需冲昏了头脑。今天就跟大家普及大这里,接待点击关注,后面另有更多生活中的金融知识,都是干货,都将人话,都能看懂,有疑问的接待留言讨论,下期文章再见!。


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